溫州作為我國民營經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，民營企業(yè)在籌措發(fā)展資金方面想了很多辦法和方式，其中多家企業(yè)互相擔(dān)保從銀行貸款，成為了當(dāng)?shù)胤浅Ｆ毡榈囊环N融資方式。然而這種看似既方便又快捷的貸款方式，如今卻因為整個擔(dān)保過程的過于隨意，而陷入了極大的困境之中，就連一些本來很具發(fā)展?jié)摿Φ暮闷髽I(yè)也因此而受到了拖累不僅得不到銀行貸款，還要替擔(dān)保對象背負(fù)巨額的債務(wù)。這到底是怎么回事呢？

  成立于2010年的溫州中光科技，是一家從事光通信器材生產(chǎn)的企業(yè)，因為發(fā)展迅速、成長性好，此前獲得銀行貸款一直比較容易。2011年該公司一共獲得銀行貸款1.97億元，而且銀行還同意，今年將貸款額度增加到3.5億至5億元。然而，最終銀行不但沒有追加貸款，反而還減少了一個億。

  溫州中光科技有限公司董事長劉順峰告訴記者，總共銀行現(xiàn)在給我貸款現(xiàn)在只有9000多萬。那么這樣對我的企業(yè)壓力非常之大。

  之所以會出現(xiàn)這種情況，全是互保貸款惹的禍。去年下半年，溫州的一家企業(yè)找到劉順峰，提出以互相擔(dān)保的方式從銀行貸款，考慮到自己企業(yè)需要貸款時也能得到對方的擔(dān)保。劉順峰就在擔(dān)保協(xié)議上簽了字。然而沒想到后來那家企業(yè)的資金鏈出了問題，劉順峰自然也就因為給人擔(dān)保而受到了牽連。而這給企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)帶了極大影響。

  溫州中光科技有限公司董事長 劉順峰告訴記者，我們先給他保，我們是追加擔(dān)保，保了5800萬，出問題后以后，銀行知道我們給他擔(dān)保了，那銀行對我就開始抽資了，對我的影響有多大呢，我的產(chǎn)值直接影響損失大概有5個億，至少。

  互保貸款對中光科技的負(fù)面影響還不只于此。由于他所擔(dān)保的這家企業(yè)一共只有約3000萬元的資產(chǎn)，因此那家企業(yè)一旦進(jìn)入破產(chǎn)程序，歸還剩下的2800萬元貸款的責(zé)任將不得不由中光科技來承擔(dān)。而更令中光科技雪上加霜的是，此前它還在溫州一家汽車配件企業(yè)的擔(dān)保下從銀行貸款6000萬，商定中光科技使用其中的4000萬、而那家汽車配件企業(yè)使用其中的2000萬。不料那家汽車配件企業(yè)也因為資金鏈斷裂無法償還貸款，為了維護(hù)企業(yè)信用，中光科技只好替那家汽車配件企業(yè)償還了2000萬的欠款。

  目前在溫州，企業(yè)互保聯(lián)保的情況非常普遍。而整個過程卻非常隨意，有的甚至連被擔(dān)保企業(yè)的貸款用途都不清楚，就直接作保。直到對方經(jīng)營出現(xiàn)問題，受到牽連，才意識到其中的風(fēng)險和責(zé)任。

  風(fēng)險擴(kuò)散  皮革基布行業(yè)八家企業(yè)倒三家

  我們看到，由于被擔(dān)保企業(yè)、或者擔(dān)保企業(yè)資金鏈出問題，一家原本可以發(fā)展的很好的企業(yè)陷入了困境，不過值得慶幸的是，這家企業(yè)因為資金雄厚、業(yè)績優(yōu)良，尚能夠正常運轉(zhuǎn)，可是在一些本來景氣度就不高的行業(yè)里，由于基本上都是同行間互相擔(dān)保，因此甚至出現(xiàn)了幾家企業(yè)出問題，整個行業(yè)都跟著受拖累的情況。

  浙江云中馬染織實業(yè)有限公司董事長助理 朱中高告訴記者，在我們這個行業(yè)，在溫州地區(qū)，我所知道的八家企業(yè)生產(chǎn)我們皮革底布的企業(yè)，已經(jīng)有三家，都是在今年，7月份到(現(xiàn)在)，三個月，倒掉了。因為擔(dān)保么，資金周轉(zhuǎn)不過來，銀行催討貸款，他自己無法償還。沒辦法，只能倒掉。

  朱中高在溫州市龍灣區(qū)經(jīng)營著一家染織企業(yè)，從事皮革基布的生產(chǎn)，他告訴記者，皮革基布行業(yè)可以說是溫州企業(yè)互保的“重災(zāi)區(qū)”。

  浙江云中馬染織實業(yè)有限公司董事長助理  朱中高告訴記者，像革基布行業(yè)的互保是比較厲害的，幾乎大家都我跟你保你跟我保，為什么會保呢，因為他們之間都是親朋好友，或者是上下及供應(yīng)和銷售之間的關(guān)系，為了面子關(guān)系，這樣假如說出現(xiàn)了一個企業(yè)出現(xiàn)危機(jī)，勢必影響到為他保證的企業(yè)。

  今年四月，這個行業(yè)中的一家龍頭企業(yè)因為經(jīng)營不善、資金鏈斷裂而停產(chǎn)，于是包括朱中高的企業(yè)在內(nèi)，十幾家為該公司進(jìn)行擔(dān)保的上下游企業(yè)和同行都受到了連累。其中一家企業(yè)因為為這家公司擔(dān)保了4000萬的貸款，事發(fā)后被銀行和供應(yīng)商提前催繳欠款，目前也已經(jīng)被迫陷入停產(chǎn)。

  浙江云中馬染織實業(yè)有限公司董事長助理 朱中高告訴記者，首先，銀行要求他支付，提前償還貸款。第二供應(yīng)商也會催討他盡快支付貨款，在這樣的情況下，第一家被擔(dān)保的企業(yè)還沒死的情況下，他已經(jīng)自己就岌岌可危了，干脆也采取了停產(chǎn)的措施。

  朱中高所在的溫州市龍灣區(qū)，民營企業(yè)非常密集，全區(qū)共有兩千多家中小企業(yè)，行業(yè)涉及皮革、服裝、五金等諸多傳統(tǒng)制造業(yè)領(lǐng)域。專家指出，由于當(dāng)?shù)仄髽I(yè)規(guī)模較小、行業(yè)間的來往又比較密集，因此互保所引發(fā)的風(fēng)險擴(kuò)散會格外明顯。

  溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長 周德文告訴記者，只有一家稍微出現(xiàn)一些問題，銀行一抽貸，銀行抽貸，其他的銀行，因為一個企業(yè)都不止向一個銀行貸款，其他銀行蜂擁而上去抽貸，那么這個錢一出問題，就牽涉到為他擔(dān)保或者聯(lián)保的企業(yè)，聯(lián)保的企業(yè)遇到困難了，又牽涉到把他聯(lián)保的把他擔(dān)保的，就是造成惡性循環(huán)。所以這種聯(lián)保互保的危機(jī)實際上到現(xiàn)在還也沒有過去，甚至有可能會進(jìn)一步蔓延。

  談互保色變  企業(yè)擔(dān)保更趨謹(jǐn)慎

  作為企業(yè)，對于擔(dān)保所可能引發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險不可能完全沒有考慮，那為什么在溫州還會出現(xiàn)如此大范圍的互保聯(lián)保呢？這恐怕與溫州當(dāng)?shù)匾悦駹I企業(yè)為主、一直有抱團(tuán)發(fā)展的傳統(tǒng)有關(guān)。不過隨著互保貸款危機(jī)的擴(kuò)散，為一時義氣而替人擔(dān)保的情況正在變得越來越少。

  記者在采訪中了解到，由于溫州企業(yè)一直都有抱團(tuán)發(fā)展的傳統(tǒng)，因此企業(yè)間互保聯(lián)保的情況非常普遍，這常被看做是民營企業(yè)互相幫助的一種方式。而且在經(jīng)濟(jì)運行平穩(wěn)的情況下，銀行也鼓勵企業(yè)間相互擔(dān)保，以此來降低自己的貸款風(fēng)險。但由于這種互保、聯(lián)保常常是基于人情關(guān)系而進(jìn)行的，因此往往并不關(guān)注被擔(dān)保方的資金用途，這才使得這種抱團(tuán)取暖的方式變得危機(jī)四伏。

  溫州打火機(jī)行業(yè)協(xié)會會長 黃發(fā)靜告訴記者，有很多的擔(dān)保人，礙于社會的俗氣，就是我們講的面子，大家的情面，加上我們很多人企業(yè)家也好，法律法規(guī)意識比較淡薄，一旦發(fā)生問題，責(zé)任全是是自己的。

  據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，前幾年互保貸款的風(fēng)險被嚴(yán)重忽視，溫州相當(dāng)多的企業(yè)從銀行貸款后都投到了房地產(chǎn)和礦業(yè)等當(dāng)時行情比較火爆的行業(yè)，客觀上存在短貸長投的現(xiàn)象。因此隨著國家宏觀調(diào)控的實施和貨幣政策的收緊，很多企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營都出現(xiàn)了問題。而房地產(chǎn)市場的降溫，也導(dǎo)致企業(yè)的可抵押資產(chǎn)大幅縮水，因此銀行對企業(yè)的追加貸款也就大幅縮水，這又再度加大了企業(yè)資金鏈的緊張程度。

  溫州打火機(jī)行業(yè)協(xié)會會長 黃發(fā)靜告訴記者，也有很多的企業(yè)是做了我們現(xiàn)在講的過度的投資，或者我們現(xiàn)在企業(yè)的老板做了一些過度的消費，或者一些過度的投機(jī)，造成資金的困難甚至破產(chǎn)。所以說現(xiàn)在擔(dān)保的問題成了我們溫州很多企業(yè)一些好的企業(yè)的一個困境。

  而去年爆發(fā)的溫州民間借貸危機(jī)，對當(dāng)?shù)匦庞皿w系的沖擊，在加劇互保聯(lián)保危機(jī)的同時，也讓越來越多的企業(yè)對這種融資方式敬而遠(yuǎn)之。

  溫州打火機(jī)行業(yè)協(xié)會會長 黃發(fā)靜告訴記者，現(xiàn)在有人找我作擔(dān)保，或者反過來，我叫別人，我請別人作擔(dān)保，都很難。不是我一個人，絕大部分人都不會了。除非是需要錢的人的項目是非常清楚。

  浙江云中馬染織實業(yè)有限公司董事長助理 朱中高告訴記者，有一種人，想的很通，他就干脆，孤軍作戰(zhàn)，以后什么貸款我也不要別人保證，我也不跟別人保證，當(dāng)然這個情況也制約了企業(yè)的發(fā)展，比如說融資方面，也是有點制約的。